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近年來，伴隨生成式人工智能在全球范圍的迅速發(fā)展，我國相關(guān)創(chuàng)新和應(yīng)用步伐明顯加快，人工智能技術(shù)在國內(nèi)金融領(lǐng)域的價值潛力備受矚目，尤其是在手機銀行方面，用戶基數(shù)龐大，可供應(yīng)用的場景豐富，這些特點都為人工智能技術(shù)的落地提供了良好的機會。人工智能技術(shù)有機會通過每個人的掌上手機銀行，飛入尋常百姓家，為老百姓帶來便利。

在此背景下，不少手機銀行近期推出迭代升級新版本，重點提升了人工智能技術(shù)的應(yīng)用。例如，交通銀行推出手機銀行8.0版本，新版本依托人工智能大數(shù)據(jù)分析能力，從海量信息中提煉，推出基金大數(shù)據(jù)榜單，助力客戶進(jìn)行投資決策。郵儲銀行手機銀行9.0版本打造“AI空間+數(shù)字員工+視頻客服”服務(wù)。其中，AI空間通過下拉手機銀行首頁進(jìn)入，向客戶直觀展示本月收支、常用繳費、最近收款人等信息，為客戶提供定制服務(wù)。

在人工智能技術(shù)推動手機銀行升級迭代之前，手機銀行其實面臨著一些問題和挑戰(zhàn)。一方面，手機銀行重注冊用戶而輕活躍用戶。手機銀行的注冊用戶數(shù)量固然重要，但若注冊用戶的活躍度極低，那么用戶意義便大打折扣，同時還占用了大量資源。另一方面，手機銀行重產(chǎn)品部署而輕用戶體驗。盡管一些手機銀行功能看上去很強大，但用戶發(fā)現(xiàn)真正使用起來并不方便。例如，一些手機銀行APP的界面設(shè)計過于復(fù)雜，操作起來很繁瑣，文字說明過于專業(yè)導(dǎo)致普通用戶難以理解，從而增加了學(xué)習(xí)成本，使用戶體驗感變得非常差。

針對這些問題，人們期待人工智能為手機銀行帶來積極轉(zhuǎn)型。一些業(yè)內(nèi)專家也分享了他們的觀點。“人工智能技術(shù)在手機銀行上其實一直有不少應(yīng)用?！闭新?lián)首席研究員、中關(guān)村互聯(lián)網(wǎng)金融研究院首席研究員董希淼舉例說，比如語音識別，智能語音在手機銀行APP一打開，不用一層一層去找，直接通過語音就能把需要的功能召喚出來。這樣對于老年人以及視力不是很好的用戶，使用就更加方便?，F(xiàn)在手機銀行是一個綜合平臺，相當(dāng)于一個線上的銀行支行，95%以上的個人業(yè)務(wù)都能在手機銀行里面辦理，人工智能技術(shù)在其中有廣泛的應(yīng)用前景，不僅是人工智能技術(shù)，很多新技術(shù)也都結(jié)合在手機銀行里面。

博通咨詢金融行業(yè)資深分析師王蓬博表示，目前來看，生成式人工智能在快速發(fā)展，金融行業(yè)也在積極擁抱新機遇。對手機銀行來說，生成式人工智能可應(yīng)用于風(fēng)險管理、客戶服務(wù)、智能推薦和交易監(jiān)測等多個方面。像個性化推薦和客戶服務(wù)對生成式人工智能的應(yīng)用，可以讓客戶更加便捷地獲取需要的服務(wù)和產(chǎn)品，提升服務(wù)體驗。

盡管人工智能技術(shù)在手機銀行中的應(yīng)用已經(jīng)較為廣泛，但與其相關(guān)的爭議也同時存在。業(yè)內(nèi)專家指出，很多人工智能技術(shù)在手機銀行中的應(yīng)用還處于起步階段，想要人工智能為手機銀行轉(zhuǎn)型帶來質(zhì)的飛躍，實際效果還需要再經(jīng)過時間的檢驗。從數(shù)據(jù)安全上看，人工智能需要大量的用戶數(shù)據(jù)來進(jìn)行訓(xùn)練和優(yōu)化，如果手機銀行在收集、存儲和使用用戶數(shù)據(jù)方面沒有得到妥善保護(hù)，用戶的隱私保護(hù)就令人擔(dān)憂。從環(huán)境上看，社會整體對人工智能技術(shù)的認(rèn)知和接受程度還不高，涉及人工智能的法律法規(guī)也有待進(jìn)一步完善。從主觀上看，部分金融機構(gòu)相對封閉，還處在“甲方思維”之下，缺乏主動創(chuàng)新和服務(wù)的意識，在金融科技方面投入不多，人才儲備不足，人工智能技術(shù)也不強。

針對未來人工智能如何助力銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型，董希淼建議，手機銀行要堅持“以人為本”，這是手機銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的基本原則。要培養(yǎng)“乙方思維”，研究市場和客戶需求特別是發(fā)展痛點。要持續(xù)提升自身科技能力，打鐵還需自身硬，加大科技投入，培育具有核心競爭力的技術(shù)優(yōu)勢和人才隊伍。

王蓬博認(rèn)為，一方面運用人工智能等新技術(shù)降低成本是必經(jīng)之路，另一方面則需要盡可能地創(chuàng)造場景。技術(shù)人員還要多和業(yè)務(wù)人員溝通，真正熟悉相關(guān)的應(yīng)用場景和運營規(guī)則，這樣才能更好地讓人工智能大模型和場景相結(jié)合。更合規(guī)更安全、更大范圍滿足用戶需求的手機銀行才會受歡迎。